Formules de prêt

Secteur privé

Prêts conventionnels - La seule garantie du placement est la valeur de la propriété.

Prêts conformes
Prêts conventionnels qui répondent aux critères de Fannie Mae et Freddie Mac.

• Hypothèque à taux fixe
  Le taux d'intérêt et les paiements de remboursement du capital demeurent les mêmes pour toute la durée du prêt. Rappelez-vous toutefois que les versements à faire au compte fiduciaire gelé peuvent varier d'année en année si les taxes foncières et les assurances augmentent.

• Hypothèque à taux variable ou ajustable
  Le taux d'intérêt du prêt fluctue durant la durée du prêt. Les ajustements périodiques du taux d'intérêt sont basés sur un indice standard. Le taux d'intérêt est établi en ajoutant un certain nombre de points au taux de l'indice.

• Hypothèque à paiement en bloc
  Prêt hypothécaire à court terme dont les paiements sont établis selon une période d'amortissement de 30 ans, avec un paiement en bloc dû à la fin de la durée du prêt, habituellement 3, 5 ou 7 ans. Le taux d'intérêt de ce genre de prêt est habituellement plus bas que celui d'une hypothèque à taux fixe de 15 ou 30 ans.

• Prêt superposé
  Un deuxième prêt hypothécaire qui vient à échéance en même temps que le premier. Souvent, le premier prêt hypothécaire couvre 80 % du prix d'achat alors que le prêt superposé couvre 10 %. Le dernier 10 % correspond à la mise de fonds de l'acheteur. (Certains prêteurs accordent un second prêt hypothécaire pour 15 % et même 20 % du prix d'achat.)

• Organismes d'aide à l'habitation
  Ces organismes offrent des prêts hypothécaires à des acheteurs à revenus faibles ou moyens (ou à d'autres groupes définis par l'organisme) dans le cadre de la réhabilitation d'une zone résidentielle ciblée. À travers un organisme d'aide à l'habitation, il est possible d'obtenir un taux d'intérêt moins élevé que celui du marché, de l'aide pour la mise de fonds ainsi que divers autres avantages.

  Trouver un organisme d'aide à l'habitation >

Prêts géants et non conformes
Prêts d'un montant plus élevé que ceux régis par Fannie Mae et Freddie Mac. Le taux d'intérêt du prêt hypothécaire géant ou non conforme est en général plus élevé que celui d'un prêt conforme.

• Prêts « Antécédents à problèmes »
  Prêts pour emprunteurs qui ne répondent pas aux critères de Fannie Mae et Freddie Mac. Ces prêts sont destinés aux personnes qui ne sont pas admissibles à un prêt conforme en raison de leurs antécédents de crédit (faillite, saisie d'hypothèque, paiements en retard, etc.) Leurs taux d'intérêt sont habituellement plus élevés et varient selon la solvabilité de la personne.

Gouvernement

Prêts de la FHA
Aux États-Unis, l'Agence fédérale du logement (Federal Housing Authority), qui relève du Département du logement et du développement urbain (Housing and Urban Development, HUD), aide les familles à revenus faibles ou moyens à obtenir un prêt hypothécaire. La FHA aide des premiers acheteurs et d'autres personnes qui ne pourraient obtenir un prêt conventionnel autrement, en offrant aux prêteurs privés une assurance prêt hypothécaire. Les taux d'intérêt d'un prêt FHA sont généralement ceux du marché, mais les exigences en matière de mise de fonds sont moins élevées que pour les prêts conventionnels. La mise de fonds peut être d'aussi peu que 3 pour cent et les frais de clôture peuvent être inclus dans le montant du prêt hypothécaire.

Prêts de la VA
Les prêts de la VA sont garantis par le Department of Veterans Affairs des États-Unis. Les militaires et vétérans sont admissibles à un prêt de la VA, habituellement à un taux d'intérêt fixe compétitif, sans mise de fonds ni frais de clôture. La VA ne fournit pas directement les prêts, mais elle émet les certificats attestant de l'admissibilité à un prêt de la VA.

Prêts de la RHS
Aux États-Unis, le Service de l'habitation rurale (Rural Housing Service), qui relève du Département de l'agriculture (U.S. Department of Agriculture), aide certaines familles à revenus faibles ou moyens à obtenir une hypothèque auprès d'un fournisseur privé.